Qual a melhor tabela PRICE ou SAC? Entenda qual escolher.

 

Mas qual é melhor: SAC ou Price?

Pelo SAC, as parcelas iniciais costumam ser mais altas, porque ela tem um sistema mais agressivo de amortização, que corta mais rapidamente o saldo devedor. A amortização é constante - em cada prestação um valor idêntico (dentro da parcela) é destinado para reduzir o valor da dívida. Exemplo: para um financiamento de R$ 200 mil, em 200 meses, serão R$ 1 mil dedicados para a amortização a cada mês.

Por regra, a parcela inicial no SAC será sempre maior que a da Tabela Price. Mas o sufoco de pagar parcelas mais altas não dura para sempre. Esse sistema de amortização reduz o preço das prestações com o passar dos meses. As últimas parcelas são sempre bem mais baratas que as primeiras.

Na Price, as parcelas são todas iguais, de valor fixo, da primeira à última. Elas também costumam ser mais baratas no início. Mas, em comparação ao SAC, acabam alcançando um valor total pago maior no fim do prazo.

Isso ocorre porque ela tem um modo de amortização um pouco mais lento, suave. Por esse motivo, a quantidade total de juros costuma ser muito mais alta em longos parcelamentos feitos na tabela Price. Atualmente, esse sistema vem caindo em desuso quando se trata de financiamento de imóveis, porque os prazos costumam ser muito longos e os juros bem maiores.

Por exemplo, num financiamento de R$ 300 mil em 30 anos, com juros de 9% ao ano, o total pago ao fim do prazo no SAC será de R$ 690.276,55, sendo R$ 390.276,55 só em juros. Na Price, o total pago será R$ 841.841,46, dos quais R$ 541.841,46 somente de juros.

Neste caso, o financiamento pela Price sai 22% mais caro que no SAC. O comprador paga 39% a mais em juros de uma para outra.

 

A Price é mais usada para financiamento automóveis que têm prazos máximos mais curtos, de no máximo 48 meses. Por ter parcelas de valor fixo, há quem argumente que ela facilita a organização das contas mensais e torna o período de financiamento mais previsível.

De acordo com a advogada especialista em direito imobiliário Paula Farias, os dois sistemas apresentam vantagens. Ela diz que o principal na hora de escolher é levar em consideração o tempo de financiamento.

“SAC é recomendado para pessoas que não esperam grandes aumentos de renda no período de financiamento e também pode ser melhor para um contrato mais longo”, afirma Paula.

“A Price, por apresentar parcela constante, é interessante quando o financiamento é por um curto período, ou quando o mutuário (tomador de empréstimo) tem alguma previsão de aumento de renda, fazendo com que a parcela apresente um percentual menor no seu rendimento mensal ao longo do período”, completa.

Os bancos fazem o cálculo de quanto sairá as prestações e o total do empréstimo tanto pela tabela Price como no SAC. Mas também dá para descobrir quanto sairão as parcelas gratuitamente pelo site "Faz a Conta" e por outros simuladores.

Aprovação do crédito e valor das parcelas no orçamento

Você pode estar se perguntando porque alguém faria a opção pela Tabela Price para um crédito imobiliário, se no final a pessoa vai pagar mais juros. A explicação é que nem sempre a escolha está nas mãos do consumidor. Não basta só se esforçar e apertar as contas do mês para arcar com as prestações mais altas no início do financiamento por SAC e economizar nos juros. É preciso ter uma renda mensal que abarque o valor das parcelas.

A maioria dos bancos não aprova financiamento em que as prestações mensais sejam maiores que 30% da renda familiar. Isso porque, com parcelas muito altas, há mais chances de calote. Às vezes, a prestação da Tabela Price, que no começo é mais barata, cabem dentro desses 30%, mas a prestação inicial do SAC supera esse percentual. E aí é a realidade que decide pelo cliente.

Portanto, é importante que o valor financiado, o prazo, os juros e a modalidade de amortização (SAC ou Price) resultem em parcelas que caibam no bolso de quem toma o empréstimo.

Imóvel e dinheiro — Foto: Getty Images